고금리 환경으로 인해 수백 개의 미국 은행이 파산 위험에 처해 있음

보고서에 의하면 고금리 환경으로 인해 수백 개의 미국 은행이 파산 위험에 처해 있음

 

지난해 극적인 은행 실패와 최근 필라델피아의 리퍼블릭 퍼스트 은행이 붕괴된 사건을 계기로, Klaros Group의 분석에 따르면 수백 개의 미국 은행이 부도 위험에 처해 있다고 합니다.

이 연구는 상업용 부동산 대출의 부담과 현재의 높은 이자율 환경으로 인해 작은 규모와 지역 은행들이 위협을 받고 있다는 것을 밝혔습니다.

 

미국 내 약 300개 은행이 ‘위험’ 상태로 분류되었습니다.

 

Covid-19 이후 미국 경제는 상당한 불확실성에 직면해 왔으며, 상당한 부채, 지속적인 인플레이션, 23년 만에 최고점에 도달한 연방 기금 금리 등의 문제를 겪고 있습니다.

미국 은행들은 역전된 채권 시장, 상업용 부동산(CRE) 분야의 붕괴, 그리고 끊임없는 인플레이션 압력에 직면하고 있습니다.

 

 

Klaros Group은 CNBC와의 분석에서 4,000개의 미국 금융 기관 중 282개가 위험한 상태에 있다고 밝혔습니다.

“이 은행들 대부분이 부도 상태에 있지 않거나 부도에 가까운 상태도 아닙니다. 그저 압력를 받고 있을 뿐입니다,”라고

Klaros Group의 공동 창립자이자 파트너인 Brian Graham이 CNBC의 Andrea Miller에게 말했습니다.

“이것은 은행 실패하지 않을 것을 의미합니다.

하지만 그 위험으로 인해 커뮤니티와 고객들이 상처를 받지 않는다는 의미는 아닙니다.”

 

보고서는 또한 기업들이 미국 국채보다 지불하는 프리미엄이 계속 줄고 있다는 것을 보여줍니다.

또한, 미국 재무부의 수익률 곡선, 즉 2년과 10년 채권의 수익률을 표시하는 곡선이 667일 연속으로 역전되어 있습니다.

상업용 부동산(CRE) 분야는 사무실 공간에 대한 수요가 감소하고 높은 이자율로 인해 투자자들이 자신의 CRE 대출을 재융자하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

 

피치 레이팅스의 북미 은행 책임자인 Christopher Wolfe는 CNBC의 Miller에게 "일부 은행들이 실패하거나 적어도 그들의 최소 자본 요구량 아래로 떨어질 수 있다"고 말했습니다.

5월 2일, American Banker에 게재된 의견 기사에서, Klaros Group의 Graham은 은행 규제 자본 규칙을 현실을 더 잘 반영하도록 조정하는 것이 좋을 것 같다고 제안했습니다.

 

“나는 더 높은 이자율로 인해 은행들이 7,000억 달러에서 1조 달러 사이의 추가적인 손실을 입을 수 있다고 생각합니다.

이는 특히 작은 규모의 은행들에게 심각한 타격을 줄 수 있다는 것 입니다.” 라고 Graham은 말했습니다.

이러한 위험은 상업용 부동산 대출과 같은 특정 자산 분류에 대한 은행들의 높은 투자로 인해 더욱 증폭됩니다.

작은 은행들은 이러한 대출에 더 의존하고 있으며, 현재의 경제 환경에서는 이러한 대출의 가치가 급격히 하락할 수 있습니다.

이러한 은행들이 직면한 위험은 단순히 재무적 문제에 국한되지 않습니다.

이는 고객 신뢰도에도 영향을 미치며, 이는 곧 은행의 자본 유출로 이어질 수 있습니다.

고객들은 자신의 자산이 안전하다고 느끼지 못하면 다른 금융 기관으로 옮길 수 있습니다.

이것은 특히 지역 사회 내에서 은행이 중요한 역할을 하는 작은 은행들에게 더 큰 타격을 줄 수 있다고 말합니다.

 

 

Klaros Group의 분석은 또한 현재 금융 시장의 불안정성이 은행들이 직면한 위험을 어떻게 증가시키고 있는지를 강조합니다.

상업용 부동산 대출과 채권 시장의 역전은 은행들이 자본을 유지하고 유동성을 관리하는 데 있어 중요한 방향을 제시합니다.

이러한 방향은 작은 규모의 은행들에게 더욱 큰 부담이 됩니다.

이들 은행은 자본과 유동성이 더 적기 때문에, 시장의 변동성에 더 민감하게 반응할 수 밖에 없습니다.

이러한 상황에서 Klaros Group과 같은 분석 기관들은 은행들이 현재의 경제 환경에서 생존할 수 있도록 도와주는 중요한 역할을 합니다.

이들은 은행들이 위험을 관리하고, 자본을 적절히 조달하며, 유동성을 유지할 수 있도록 전략을 제시합니다.

이는 은행뿐만 아니라, 전반적인 경제 안정성에도 기여하는 중요한 과정입니다.

 

결론적으로, 최근의 은행 붕괴 사건과 Klaros Group의 분석은 미국 은행 시스템의 취약성을 드러냈습니다.

특히 작은 규모의 은행들은 현재 경제 환경에서 다양한 리스크에 직면하고 있습니다.

이러한 리스크을 극복하기 위해서는 은행들이 위험을 적절히 관리하고, 고객 신뢰를 유지하며, 재무 건전성을 강화하는 전략이 필요합니다.

이는 단지 은행들만의 문제가 아니라, 전체 경제 시스템의 안정성을 위해 중요한 과제입니다.